Retraite
Ce qu’il faut savoir sur la retraite des pros

Le système des retraites en France peut sembler complexe, pourtant il tend à s’uniformiser. Que vous soyez salarié ou travailleur indépendant (commerçants, artisans, profession libérale, exploitant agricole), votre future retraite repose toujours sur trois niveaux : le régime de base, le régime complémentaire et l’épargne individuelle.
Epargner en prévision de sa retraite n’a rien d’obligatoire et relève du choix de chacun. Mais avec l’allongement de la durée de cotisation, les aléas de la vie professionnelle, il est conseillé de l’envisager. D’autant que plusieurs produits spécifiques d’épargne retraite sont à disposition des professionnels.
(1) dans les limites prévues par la loi
Tout savoir sur l’âge du départ à la retraite des professionnels

Le montant de votre future pension dépend de votre retraite de base et de votre retraite complémentaire, toutes deux versées par votre caisse de retraite.
Pour percevoir une pension de retraite maximale, il faut prendre en compte trois éléments : l’âge de départ légal à la retraite, la durée de cotisation et l’âge de départ à taux plein.
Zoom sur les démarches pour partir à la retraite

L’attribution de la retraite n’est pas automatique. Vous devez en faire la demande au minimum 6 mois avant votre date de départ souhaité. Pour cela, il convient au préalable de reconstituer votre parcours professionnel afin d’obtenir un bilan précis de votre situation et de votre future pension.
- les différents régimes dans lesquels vous avez acquis des droits à la retraite,
- les rémunérations prises en compte dans le calcul de votre retraite,
- le nombre de trimestres validés pour votre retraite de base, et le nombre de points acquis pour votre retraite complémentaire,
- les périodes ou événements (maladie, accident du travail, invalidité, chômage, enfant, etc) susceptibles d’avoir une incidence sur le montant et votre âge de départ à la retraite.
Pour évaluer le montant de votre future pension, il vous suffit de demander une estimation indicative globale à votre caisse de retraite. Le montant de la pension qui vous sera communiqué reste une estimation. Plusieurs paramètres sont en effet susceptibles d’évoluer d’ici votre départ à la retraite : vos revenus à venir ou l’évolution de la réglementation en vigueur.
Pour prendre votre retraite, vous devez en faire la demande à votre caisse de retraite. Si vous avez toujours été affilié au même régime, vous pouvez faire une demande unique de retraite à votre caisse de retraite actuelle. Si vous avez été affilié à différents régimes, vous devrez adresser une demande de retraite à chaque caisse pour faire valoir vos droits auprès de chacune.
- En cas de conflit avec la caisse du régime de base, adressez-vous au tribunal des affaires de la Sécurité sociale.
- En cas de litige avec des caisses de régime complémentaire, adressez-vous au Tribunal de Grande Instance (pour les litiges supérieurs à 10 000 €) ou au Tribunal d'Instance (sommes inférieures à 10 000 €).
Toutes les solutions pour bien préparer sa retraite

Dans l'ensemble, les travailleurs indépendants continuent de percevoir des pensions plus basses que celles des salariés . La retraite des professionnels leur permet difficilement de maintenir leur niveau de vie. Se constituer une épargne individuelle en vue de compléter sa retraite devient dès lors incontournable.
La loi Madelin
La loi Madelin en clair
Les cotisations auprès des différentes caisses de retraite sont minimales. Elles débouchent souvent sur une faible rente. C’est pour pallier les inégalités entre salariés et non-salariés que la loi a été mise en place en 1994. Elle permet aux travailleurs non salariés de se constituer un complément de retraite indispensable et de déduire fiscalement les cotisations versées au titre de régimes facultatifs dits « Loi Madelin ».
- professions libérales,
- commerçants,
- artisans,
- industriels,
- gérants non salariés d’EURL, de sociétés en nom collectif, en commandite simple, en participation ou de fait,
- gérant majoritaire non salarié d’une SARL ou d’une SELARL,
- gérant d’une société en commandite par actions,
- conjoint collaborateur sous certaines conditions (mariés, non salariés...).
- Si votre revenu imposable est inférieur au PASS, l'enveloppe fiscale est égale à 10% du PASS.
- Si votre revenu imposable est compris entre 1 et 8 PASS, l'enveloppe fiscale est égale à 10% de votre revenu professionnel imposable + 15% de la part du revenu au dessus de 1 PASS.
- Si votre revenu imposable est supérieur à 8 PASS, l'enveloppe fiscale est de 10% de 8 PASS + 15% de 7 PASS.
Un exemple pour mieux comprendre Si votre bénéfice imposable est inférieur au PASS et est de 20 000 €, le montant de déduction Madelin est : 37032 x 10% = 3703 € Si votre revenu imposable est de 80 000 €, le montant de l’enveloppe fiscale Madelin est : 80 000 x 10% + ((80 000 - 37 032) x 15%) = 8000 + 890,40 = 8890,40 € * Calcul fait sur la base du PASS 2013